所以，你一直在考虑制定一份全新的预算来控制你的支出。
但有一个问题。你开始新的预算带着最好的意图，只是忘记了坚持到底，或者你只是对它感到厌烦。也许你下个月还会再试一次，对吧?如此循环往复，你会失望而破产。
这对很多人来说很常见，但为什么呢?预算失败是因为它们不可持续。为什么它们不可持续?因为他们完全关注需求而忽略欲望．这就是一个有意识的消费计划来拯救这一天的地方!
传统的预算都是关于削减开支，通常，首先要做的是有趣的事情。你不需要Netflix的订阅，所以它会被砍掉。你不需要去莫利纳酒吧吃墨西哥卷饼那也一样。但这给你留下了什么?一个没人愿意坚持的预算。又一次失败的尝试。我们知道，我们经历过。
事实是，预算就是浪费时间．你以为我们不会这么说吗?
“(预算)让我们对自己感觉不好，它们不能提供任何前瞻性的信息——它们毫无意义，”正如我们在书中所解释的那样，我会教你致富．
放弃预算，转而开始制定一个有意识的支出计划
预算的问题在于它让你看起来回来对你的消费做出改变。真正发生的是你回首往事，感觉很糟糕。下个月，下个月，再下个月。你应该做的是看向前不落后．
这是一种我们称之为“有意识消费”的策略。注意它是有意识的支出,不储蓄。这背后的想法都是关于积极的消费习惯，而不是完全禁止自己消费。所以，放下你每隔几个月发布的预算电子表格或应用程序，忘记它吧。
以下是“有意识消费计划”背后的步骤。
第一步:将你当前的支出分类
让我们从你的金钱和支出的概述开始。你应该能够将你的支出分为四种不同的类型:
- 固定成本(租金和账单)
- 重要投资(401k、罗斯个人退休账户、应急基金)
- 储蓄目标(购房首付款、度假基金)
- 无负罪感的消费(外出就餐、看电影、欢乐时光的饮料)
让我们进一步分析一下。
固定成本——你生活所需的费用
从固定成本开始，列出你在这个月需要花费的所有东西，包括房租/按揭付款、汽车付款、贷款偿还、保险和水电费账单。把这些都写下来，并在每一个旁边写上成本。
一旦你完成了，给每一个加15%的额外费用。但你可能会问，为什么?这是为了掩盖你没有解释的事情。这样，如果有什么事情突然出现，也不会破坏你的计划。
做完这些之后，从你每月的实得工资中减去这笔费用。理想情况下，这个数字应该在你净收入的50-60%左右。你剩下的钱是用来储蓄和娱乐的。
重要的投资——你未来需要的生活
你的首要任务是支付你的401k和罗斯个人退休账户。目标是至少存下税后收入的5-10%用于这些账户。如果你不确定你应该为退休存多少钱，这个退休的计算器是你最好的新朋友。
储蓄目标——你对未来的期望
接下来要关注的是未来的财务目标。你可以把这部分分成短期、中期和长期储蓄。
短期储蓄是买礼物或买一双全新的AirPods，你拼命想证明自己的购买是合理的。中期储蓄包括买车的首付款，长期储蓄则是买房或大学基金等大额项目的首付款。
如果我们遵循50/30/20(50%必需品/30%想要的/20%储蓄)规则，储蓄目标和退休储蓄都属于20%的范围。这意味着你税后工资的20%应该存入储蓄。
一个没有负罪感的自觉消费计划——这就是你想要的，句号
没有负罪感的消费部分是困难的部分。所有这些小成本在你意识到之前就累积起来了。优步专车，电影里的爆米花，欢乐时光的额外鸡尾酒。除非你过着严格规划的社交生活，否则这类事情就有点难准备了。理想情况下，你应该留出你税后收入的20-30%用于这类支出和可变支出。
“但是，我以为我们在做预算的时候不能花钱买好玩的东西呢?”
这正是预算变得不可持续的地方。
记住，传统的预算是浪费时间。我们大多数人都会花这笔钱，不管我们是否告诉过自己不要这么做。你还可以决定你要在有趣的东西上花多少钱，而不是禁止自己完全消费。
通过这样分配你的钱，你可以确保所有重要的费用都被优先考虑，而不遗漏有趣的东西。
第二步:设置自动化系统
现在你已经很清楚你的钱应该花在哪里了，是时候自动化你的预算了。
首先，决定你的税后收入中有多少百分比你想投入到每个项目中。正如我们前面提到的，一个好的经验法则是50%用于需求(如房租，杂货)，20%用于储蓄(如401k，储蓄目标)，30%用于想要(你为花钱而感到内疚的东西)。记住，预算是一个有机的过程。如果你需要稍微调整一下百分比，也不是世界末日。不要为此感到内疚，这是整个过程的一部分。最重要的是它适合你。
下一步就是当你拿到薪水的时候，把你的钱分成不同的类别。一个简单的方法就是定期从你的支票账户转到储蓄账户。那样的话，你想都不用想。
例如，你可以自动把固定开支的钱转到你和配偶的联名账户上。你也可以把你没有负罪感的钱转移到你只用于娱乐消费的预付卡上。自动转帐会让你感谢过去的你没有强迫你每个月都做这些艰难的决定。
第三步:记录
如果你以前下载过预算应用程序，这部分可能听起来很熟悉。但是有意识的支出计划将提供一个更有针对性的方法，而不是从一个关于削减开支和节省资金的模糊想法开始。
所以，继续向前，重新下载预算应用程序或预算工作表。我们推荐的应用包括Tiller Money，你需要一个预算，或者薄荷。它们的工作方式都略有不同。例如，如果你是那种喜欢电子表格的人，(我!钱是个不错的选择。在选择一个适合你的之前，一定要查看一些评论。
使用一个应用程序或一个可靠的电子表格来跟踪你的支出是一个简单的方法，以确保你保持在你之前设置的参数内。
记住:这是有意识的消费而不是储蓄
预算不应该是剥夺你自己。应该把钱花在真正重要的地方;把钱花在你喜欢的东西上，减少不重要的东西。
这就是为什么有意识的消费策略首先是关于消费。大多数预算建议都关注于你所做的不能做你想做的不能把钱花在你喜欢的咖啡上，或者你把一切都毁了(附注:你不是。咖啡很好，实际上不止是很好。)
我们是第一个承认预算并不那么有趣的人。但如果你的预算方法让你每次买东西时都充满内疚、恐惧和一种下沉的感觉，这是一个明显的迹象，表明这种方法并不适合你。
节俭和合理消费肯定是有一席之地的。我们不建议在你的退休账户空空如也的时候挥霍在名牌衣服上。但在这和让你的预算非常糟糕之间，一定要有一个中间地带。仅仅节俭并不足以让你达到你的目标。不顾后果的支出也不是。
有效的方法是意识到你的花费，并决定什么是真正重要的。这就是为什么50/30/20分成如此简单。它把重要的事情放在首位，但并没有忽视在自己身上花钱的重要性。
总而言之，有意识的消费不是看你的支票账户后你花了钱，感觉很糟糕。而是要知道你打算花多少钱之前你开始疯狂消费。向前看，不要向后看。
快乐的(有意识的)消费!
