投资是生活中人们知道他们应该开始做的事情之一，但却从来没有抽出时间去做。在我们的投资新手指南中，我们将帮助你消除这些借口，并学习如何从今天开始投资。
为什么投资很重要?
现在就开始投资有很多理由，包括以下几点:
- 退休。这是你应该开始投资的最明显的原因。有了像401k和罗斯个人退休账户这样的退休工具，你就可以轻松地享受税收优惠，知道自己的未来已经准备好了。
- 产生的收入。如果你真的愿意投资，你可以把它当作另一种收入来源(但不是唯一的来源)。
- 这很容易做到。当你把投资和自动化系统结合起来时，你就不用担心每月手动投资了。
这就是为什么我们想向你展示如何开始投资初学者。最棒的是你也不需要那么多钱。事实上，你现在就可以用50美元开始投资。
让我们深入了解一下。
投资初学者:个人理财阶梯
你应该采取以下五个步骤进行投资。
每一步都建立在前一步的基础上，所以当你完成第一步时，继续进行第二步。如果你无法完成第五步，也不要担心。你仍然会感觉很棒，因为大多数人甚至都没有迈出第一步。
下面是它的工作原理:
第1级:向你的401k账户缴费
为了从公司的401k计划中获得最大收益，每个月你都应该尽可能多地缴纳。这意味着，如果你的公司提供5%的匹配，你应该每月至少贡献5%的月收入到你的401k。
401k是你可以支配的最强大的投资工具之一。
它是这样运作的:每次你拿到工资，你的工资就会从你的工资中取出一部分存入你的401k账户税前。这意味着你只需要在你退休时提取你的缴款后才需要为此纳税。
通常情况下，你的雇主会根据你的贡献达到一定的比例。
例如，假设你每年挣15万美元。你的公司提供3%的养老金来匹配他们的401k计划。如果你把工资的3%(约5000美元)投资到你的401k计划中，你的公司将匹配你的金额——实际上是你投资的两倍。
下图展示了这一点:
朋友们，这是免费的钱(又名最好的钱)。
不是所有的公司都提供配套计划，但很少有公司不提供配套计划。如果你的公司提供匹配，你至少应该投入足够的资金来充分利用它。
我的401k钱去哪了?
当你把钱存入401k计划时，你可以选择你的投资。然而，大多数公司也给你一个选择，把你的钱委托给专业投资公司。他们会为你提供多种投资选择，并帮助你解答有关401k计划的任何问题。
关于401k计划的另一个好处是你很容易建立。你只需要在公司的人力资源部门提供这项服务的时候进行选择。他们只会从你的薪水中取出你想要投资的钱。
我什么时候可以从我的401k计划中取钱?
当你59岁半的时候，你就可以从你的401k中取出钱了。这是联邦政府认可的退休年龄的开始。
当然，你可以提前取钱——但是山姆大叔会对你的基金征收10%的联邦罚款，同时你还必须为提取的金额缴纳税款。
这就是为什么把你的钱存入你的401k计划直到退休是如此重要。
如果你决定离开你的公司，你的钱也会随你而去!想要了解更多关于401ks的信息，一定要看看我的文章，关于这个账户是如何的最好的理财方式．
第2级:偿还高息债务
一旦你承诺为你的401k支付至少与雇主匹配的金额，你需要确保你没有任何债务。如果你没有，很好!如果你这样做了，没关系。你可以退房我的快速消除债务的系统来帮助你。
第三档:开一个罗斯个人退休账户
一旦你开始为你的401k存钱并消除了你的债务，你就可以开始投资罗斯个人退休账户了。与你的401k不同的是，这个投资账户允许你进行税后投资，而且你不用为收益纳税。截至2021年，如果你的年龄在50岁以下，你每年最多可以向罗斯个人退休账户存入6000美元，如果你的年龄在50岁或以上，你每年最多可以存入7000美元。
再往下是罗斯爱尔兰共和军。这是另一种长期投资工具，非常适合初学者。
与401k不同，罗斯个人退休账户有杠杆作用税后钱能给你更好的交易。这意味着你将已经缴税的收入投入到股票或债券等投资中，提取时无需支付任何钱。
在为退休储蓄时，你最大的优势是时间。你有时间经受住市场的颠簸。多年来，这些免税收益是一种令人惊异的交易。
你的雇主不会为你提供罗斯个人退休账户。要得到一个，你必须通过一个经纪人——有很多这样的经纪人。
有很多因素可以决定你的决定，包括最低投资费用和股票期权。
我们建议的一些经纪人是嘉信理财，先锋(这是我使用的)，和E *贸易．
注意:大多数经纪人要求开设罗斯个人退休账户的最低金额。然而，如果你建立了一个定期的自动投资计划，他们可能会放弃最低限额。
截至2021年，罗斯个人退休账户的年最高投资额为6000美元。这个金额经常变化，所以一定要查看国税局缴费限额页面保持更新。
我的罗斯个人退休账户里的钱投到哪里去了?
一旦你的账户建立了，你就必须把钱用于投资。
我再说一遍，一旦你开了账户，把钱存进去，你仍然需要投资你的钱．
如果你不购买股票、债券、etf或其他任何东西，你的钱将只是坐在一个光鲜的储蓄账户里，不会产生任何可观的利息。
我对你应该投资什么有什么建议?追踪标准普尔500指数的指数基金。标准普尔500指数平均回报率为10%而且几乎不收取任何费用。
欲了解更多，请阅读我们的介绍性文章投资股票和债券，以更好地了解自己的选择。我创建了这个视频会告诉你如何选择罗斯个人退休账户．
我什么时候可以从罗斯个人退休账户里取钱?
就像你的401k计划一样，你应该把它当作一种长期投资工具。如果你在59岁半之前提取你的收入，你会受到惩罚。
然而，你可以随时从口袋里取出本金或实际投资的金额，而且不受惩罚(大多数人不知道这一点)。
对于房屋首付、为你/伴侣/子女/孙辈的教育资金以及其他一些紧急原因也有例外。
但这仍然是一项了不起的投资——尤其是当你早早地开始投资时。毕竟，你越早投资，你的投资就会积累越多的钱。
等级4:最大限度地使用你的401k养老金
如果你有剩余的钱，回到你的401k计划，尽可能多地为它贡献(这是超出雇主匹配的)。如果你的年龄在50岁以下，你每年可以为你的401k计划贡献高达19,500美元，如果你是50岁或50岁以上，你每年可以为你的401k计划贡献26,000美元。在开设一个非退休投资账户之前最大化你的401k是一个好主意，因为你将在任何401k投资上支付更少的税款。
第五档:开一个非退休投资账户。
如果你有剩余的钱，开一个定期的非退休账户，尽可能多地存进去。还要为你的任何抵押贷款债务支付额外的费用，并考虑为自己投资——不管是什么开始做副业或者获得一个额外的学位，通常没有比自己的职业生涯更好的投资了。
在考虑投资的优先次序时，个人理财阶梯非常方便。想了解更多，请观看我的不到3分钟的视频，我在视频中解释了它。
资产配置:投资中最重要的事情
401k和罗斯个人退休账户是你需要拥有的基本投资工具。
如果你想在这些投资工具之外开始尝试建立自己的投资组合(投资资产的集合)，我想向你介绍一个关键概念:资产配置。
这是我的投资组合:
不可避免的是，每当我教别人投资的基本知识时，总会有人提出一大堆问题，比如:
- “我应该买什么股票?”
- “X公司值得投资吗?”
- “XX美元对这只股票来说是不是太贵了?”
别再那么做了。
在你投资任何种类的股票或债券或其他东西之前，你需要明白，这远没有资产配置(例如，你的派看起来像什么)。
当你投资时，你可以把钱分配到不同的资产类别上。虽然有许多不同种类的资产类别，但最常见的三种是:
- 股票和共同基金(“股票”)。当你拥有一个公司的股票你拥有那家公司的一部分。这些基金通常被认为“风险更大”，因为它们可以快速增长或收缩。你可以通过拥有共同基金来分散这种风险，共同基金本质上是一篮子股票。
- 债券。这就像你从银行得到的借条。你借钱给他们以换取固定期限内的利息。它们通常被认为“更安全”，因为它们有固定的(如果适度的话)回报率。
- 现金。这包括液体的钱还有你在你的检查而且储蓄账户。
说到对初学者的投资，一个常见的错误是只投资一个类别。从长远来看，这是危险的。这就是最重要的资产配置概念发挥作用的地方。
记住，分散化是D深分成一类(例如，股票有大盘股、中盘股、小盘股和国际股)。
资产配置是A在所有类别(例如，股票、债券和现金)。
在每种资产类别中配置多少完全取决于你和你的风险承受能力。例如，如果你很年轻，离退休还有很长一段时间，你可能想要更多地投资股票之类的东西。但如果你年纪较大，接近退休年龄，你就会想要尽可能地对冲风险，选择债券等安全的投资。
你不会想把所有的投资都放在一个篮子里。通过购买不同类型的股票和基金来控制你的资产配置，以达到投资组合的平衡——然后再进一步多元化在每一个资产类别中。
一个1991年的研究发现91.5%的结果来自长期投资组合的业绩如何投资被分配了。这意味着资产配置对投资组合的表现至关重要。
如果你想要更多的组合组合的例子，看看我的文章资产配置及多元化．
股票、定期存单和债券
如果你想开始深入研究，你可以选择大量不同的资产类别，你可以进行的个人投资种类甚至更多。
如果你想了解更多关于这些投资选择的信息，请务必查看我下面的资源:
今天掌控你的个人财务
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